요약
1) 위탁계좌로만 주식 투자하셨다면, 이제 ISA로 투자해 보시는 건 어떨까요?!
2) 중개형 ISA 계좌로 국내주식, 펀드, ETF, 채권 투자하면서 세금 혜택 받기
> 발생한 손해와 이익을 합산해서 200만 원까지 비과세 (최대 400만 원까지도 가능)
> 그 이상 금액은 15.4%가 아닌 9.9%의 낮은 세율 적용
3) 의무가입 3년 / 연 최대 2,000만 원 납입 가능 / 납입된 금액 안에서 중도인출 가능 / 해외 주식 불가
ISA 장점! 바로 세금 혜택!
안녕하세요 💰 돈을 모아보는 썸머니의 티끌 모아 태산 티클이✨입니다.
이제 안전자산인 금과 채권에 대해 알았고,
회사의 가치에 투자할 수 있는 주식의 아주 기초 중에 기초를 알았으니
조금씩 다듬어볼까요?!
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오늘은 주식 투자하면서 받을 수 있는
세금 혜택에 대해 알아보려 합니다.
바로, ISA 계좌를 활용하는 방법인데요.
새로운 용어에 겁먹지 말고
가볍고 쉽게 가봅시다!
ISA (Individual Savings Account)
ISA계좌도 쉽게 개설할 수 있어요
지난번 '주린이도 할 수 있는 주식 투자 일단 따라하기'와 동일한 방식으로
중개형 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.
위 링크를 통해서도 확인하실 수 있지만,
친절한 티클이가 다시 알려드릴게요!
위탁계좌 개설과 동일합니다.
M-able KB증권 어플에 들어가서 (없다면 앱스토어에서 'KB증권' 혹은 'M-able' 검색하여 설치)
- 좌측 하단 메뉴 버튼
- 우측 상단 고객서비스
- ID/계좌/비밀번호 탭
- 비대면계좌개설
- KB증권 계좌 만들기
순서로 들어가서 계좌를 만들 수 있습니다.
이어서 계좌개설을 쭉 진행해 줍니다.
- 비대면 계좌개설 시작 버튼
- '중개형 ISA(일반형)' 계좌 선택
- 다음 버튼
- 본인인증부터 개설정보 입력까지 진행
- 완료 시 중개형 ISA 계좌 개설 완료
이렇게 중개형 ISA 계좌 개설을 완료하였습니다! :)
세금을 적게 낼 수 있다고요?!
ISA 계좌를 통해 얻을 수 있는 장점은 바로 세금을 적게 내는 것입니다.
- 이익과 손해를 합산해서 200만 원까지 세금 미적용
- 200만 원 초과분에 대해 15.4%가 아닌 9.9% 세금 적용
(더 나아가, 총급여가 5천만 원 이하이거나 종합소득이 3.8천만 원 이하인 경우
200만 원이 아닌 400만 원까지 비과세로 적용됩니다.)
누구나 가입할 수 있는 중개형 ISA만 해도
200만 원까지 비과세가 적용되며
200만 원 초과분에 대해서도 15.4%가 아닌
9.9%만 세금 적용되기 때문에 충분한 메리트라고 생각됩니다.
장점이 있다면 단점도 있겠지요?
절세 효과라는 강력한 장점이 있지만,
굳이 꼽자면(?) 단점이라고 할 수 있는 부분들이 있습니다.
- 의무가입 3년
- 연 최대 2,000만 원 납입 가능
- 중도인출 가능, 납입된 금액 안에서만 (발생된 이익은 인출 불가)
- 해외 주식 불가 (가능항목 : 국내상장주식, 펀드, ETF, 채권 등)
이러한 부분들을 유념해 둔다면
충분히 활용하기 좋은 ISA 계좌로 생각됩니다.
위탁 대신 ISA 활용하기
세금을 적게 낼 수 있다는 장점만으로도
충분히 메리트 있는 계좌입니다 😆
단, ISA계좌를 통해 해외 주식은 투자는 불가능하기 때문에
ETF로 대신하거나 위탁계좌를 통해 투자하는 방향을 고려할 수 있습니다.
금 투자를 위해선 금 현물 계좌가 필요하고
해외주식은 위탁 계좌를 사용하고
절세효과를 위해서는 ISA 계좌를 활용하기 때문에
점차 다양한 계좌들이 필요해지기 시작했습니다.
처음과 달리 점차 많은 방법들을 활용해야 하지만
썸머니와 함께라면 차근차근 다양한 혜택을 적용할 수 있다고 생각됩니다.
조금이라도 더 쉽게 접근하고, 한 번이라도 더 찾아볼 수 있도록
티클이가 쉽게 풀어보도록 하겠습니다.
그럼 오늘도 모두 썸머니 해보아요 💰
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