연금저축과 IRP 쉽게 비교하기 (어느 것을 고를까요?!)
요약
1) 공통점
- 연금
- 연말정산 혜택
- 과세이연 (with 저율과세)
2) 차이점
- 가입대상
- 세액공제 한도
- 투자 가능 상품
- 중도인출 가능 조건
3) 어느 것을 고를까요~ 티클이의 추천은?!
- 연금저축을 우선으로! 여유가 된다면 IRP까지!
연금저축과 IRP 쉽게 비교하기
안녕하세요 💰 돈을 모아보는 썸머니의 티끌 모아 태산, 티클이✨입니다.
오늘은 지난번에 이야기를 나누었던 연금저축에 이어
아주아주 비슷한 IRP에 대해 이야기를 나눌까 합니다!
▶ 연금저축 쉽게 알아보기 (나중에도 소득이 필요하잖아요?!)
둘 다 연금을 주는 것 같은데,
어떤 것을 해야 혜택이 더 좋고
어떤 차이가 있는지 잘 모르시겠다면
오늘 티클이와 함께 알아봅시다!
그럼 바로 가보시죠! 😎
비슷하면서도 다른 연금저축과 IRP
우선 공통점부터 볼까요?!
연금저축과 IRP!
무엇보다 가장 큰 공통점은 바로 연금상품이라는 점이겠죠?!
소득이 있을 때 열심히 벌어서 차곡차곡 저축과 투자를 하고
노후에 꼬박꼬박 연금을 수령할 수 있는 매우 소중한 상품입니다.
이렇게 소중한 상품을 적극 권장하는 의미에서 여러 혜택들이 존재합니다.
바로 연말정산 혜택과 과세이연 및 저율과세 혜택입니다.
연말정산 혜택은
납입된 일부 금액에 대해 연말정산 시 세액공제 혜택 제공을 의미합니다.
과세이연 혜택은
연금에 투자한 금액 중 발생한 수익에 대한 세금을 당장 내는 것이 아니라
연금을 수령할 때 세금이 부여되는 것을 의미합니다.
즉, 세금을 미루어주는 과세이연 혜택이 포함되어 있으며
더불어 양도소득세나 배당소득세보다 낮은
3.3% ~ 5.5%의 저율과세가 적용되는 혜택도 받을 수 있습니다.
그럼 연말정산 혜택은 어느 정도 되나요?!
여기서부터 차이가 발생합니다!
그렇다면 차이점은요?!
연금저축과 IRP의 차이점은 아래와 같습니다.
- 가입대상
연금저축 : 누구나
IRP : 소득이 있는 사람 - 세액공제 한도
연금저축 : 600만 원
IRP : 900만 원 - 투자 가능 상품
연금저축 : 연금펀드, ETF + 현금
위험자산 한도 100%
IRP : 연금펀드, ETF + 현금 + 원리금보장형 상품 (ex. 예금, RP, ELB, 국채 등)
위험자산 한도 70% (현금 or 원리금보장형 or 채권형 ETF를 포함하여 30% 이상 보유 필요) - 중도인출 가능 조건
연금저축 : 세액공제 대상 금액에 대해서는 세금 부과, 이 외는 부과 없이 후 언제든 출금 가능
IRP : 주택구매, 파산신고 등 특별한 경우가 아니면 중도인출 불가능
세액공제 한도의 경우는, IRP가 연금저축의 한도를 포함하고 있습니다.
1) 연금저축 600만 원, IRP 300만 원 납입
2) 연금저축 450만 원, IRP 450만 원 납입
3) IRP 900만 원만 납입
위 방식을 통해 최대한도를 활용할 수 있습니다.
연금저축과 IRP로 노후를 준비해 보아요!
오늘 이렇게 연금저축과 IRP에 대해 알아보았는데요.
IRP는 소득이 있는 사람만 가입이 가능하고, 투자 가능 상품에 제한이 있을 뿐만 아니라
중도인출에 대해 제약이 큰 편이기 때문에
연금저축으로 시작하시는 것을 추천드리는 바입니다.
이후, 연금을 준비할 수 있는 자금이 늘어나고
세액공제 한도를 600만 원에서 900만 원으로 늘리고 싶으시다면
그때 IRP를 활용하시는 것도 좋은 방법이라고 생각됩니다.
언제나 그렇듯,
어느 것으로 시작할지 걱정과 고민이 앞서기보다는
일단 조금이라도 납입하면서 시작해 보시는 건 어떨까요?! 😁
그럼 오늘도 모두 썸머니 해보아요 💰
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